退職金の話でチラッとiDeCoをやっていると書きましたが、詳しい話をしたいと思います。
iDeCoは自分で作る年金です。
iDeCoは、積み立てて運用したお金を60歳以降に受け取れる、自分で作る年金です。
メリットはなんと言っても節税効果で、例えば課税所得300万の会社員が月23,000円、年間276,000円積み立てた場合の節税額は55,200円になります。
最初の申込みや証券口座開設などは面倒ですが、1回設定してしまえば、上記の例だと毎年5万円以上お得になるのです!!
（退職したりすると、また手続きが発生するわけですが……）
そして複利の効果です。
月23,000円を3%複利で20年間積立てると、
元金計 5,520,000円
利息計 2,016,819円
合計 7,536,819円
になるのです！！！！
（3%は低めに見積もった利率です）
……と、この辺りは証券会社のサイトなどでも書かれているところですが。
私は、最大のメリットは他にあると思っています。
iDeCoを始める、最大のメリット
それは、「資産運用」「投資」を知ることができることです！
「資産運用や投資なんて、お金の余裕があって経済とかの知識がある人しかできないし、証券会社なんて敷居が高すぎる！」と以前の私は思っていました。
が、何かの本に「iDeCoは庶民こそやるべき！」のようなことが書かれているのを読んで、証券会社の資料を取り寄せてみたら、とりあえずかなりお得なのは分かりました。
そして一連の手続きをして、どのファンドを買うべきかを考えました。
株なのか債券なのか、日本なのか米国なのかその他なのか。
手数料を比較して、人気ランキングやチャートを眺めて、とりあえず購入の設定。
その後購入したファンドの上がったり下がったりや、資産配分のグラフとかを見ていると……
もっと手を広げたくなるんです！！！
（私の場合、企業年金があったので、月12,000円、一年で144,000円しか積立てられなかったということもありますが）
なので、次にNISA（一般）を始めました。
そこから投資信託だけでなく個別株も買い始め、NISA枠が足りなくなって特定口座でも購入して、今は米国株に手を付けたところです……
40代、50代だからこそ始めましょう！
話を戻しまして……
iDeCoのメリットは、節税効果・複利などの金銭的なことプラス、投資の知識が身に付き、自身の資産運用の助けになることです。
40歳だと20年、50歳だと10年しか積立てする期間がないので、若い人たちと比べると金銭的メリットは目減りしますが、なんとなく見えてきた「老後」の前に資産運用の知識を付けておくことは、数字では表せない価値があることだと思います。
たまに、「退職金を投資で増やそうとして、結局減ってしまった」なんて話を聞きますが、先に投資の知識を身につけておけば、そういったことは防げると思います。
（これは証券会社の口車に乗って？言われるままにお金を投入したパターンかと思いますが……）
もちろんデメリットもあります。
大きなものを挙げると、
60歳まで引き出せない
手数料がかかる
元本割れの可能性がある
専業主婦（夫）などは節税効果が低い
などになります。
始める前にはご自身の状況を整理したり、各証券会社のHPのシミュレーターなどを使ってみたりして、よく検討してみてください。
ご意見などございましたら、コメントいただけると嬉しいです！
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