独女の老後資金シミュレーション｜繰り下げ受給活用バージョン

以前、「老後資金として60歳までにいくら貯めればいいのか」というシミュレーションをしてみました。

そのときは、

○1ヶ月の生活費は15万円
○60歳から65歳はidecoを取り崩す。（約500万÷60ヶ月=8.25万円）
○65歳からは年金を貰う。（月約8万円）

という想定で、

●足りない分（月約7万円）を投資信託の運用益や株の配当金で充てる場合、60歳の時点でいくら必要か？

というを計算して、出た結果が2,100万円でした。
（年利5%、税引後4%）

詳しくはコチラの記事をどうぞ。

あれから約1年経って、違う考え方も出てきました。
上記だと投資の元金は取り崩さず、死んだときには2,100万円分の金融資産がまるっと残ることになります。
また、60歳にiDeCoが終了して受け取った500万円を、使い切るまで現金で持っていることになります。

……もったいなくね？(´・ω・`)

ということで、新しい戦略を考えてみました。

○生活費は同じく月15万。
○60歳でidecoを受け取る（約500万円）。
○その500万円も投資に組み込んで4%（税引後）で回しつつ、金融資産も取り崩していく。
○65歳になっても年金は貰わず、繰り下げ受給する。
○75歳までは投資の利益+金融資産の取り崩し。
○75歳から年金を貰う。
（75歳まで年金の繰り下げ受給をすると84%上乗せになり、月147,200円、ほぼ15万円）

というものです。
つまり、60歳から金融資産を取り崩し、75歳には使い切って、それ以降は年金のみで生活するという計画です。

この場合、60歳時点で必要な投資商品の金額は、

2,030万円。

このうち500万円はidecoを充当することになるので、それを引くと……

1,530万円！

おっと、だいぶお安くなりました。

今の調子で貯めて、かつ投資で増やしていけば、問題なくクリアできそうです。
というより、だいぶ上回れそう。

なら……

早期リタイアしてもいいですか？(^ω^)

という話はまたそのうち。